[导读]:业内人士认为，现在银行理财还是刚性兑付，以后若刚性兑付打破的话，货基规模发展更为迅猛，银行则要失去一大批只买理财的客户，目前银行余额理财都是对接货币基金，布局得好，可以降低客户流失的速度，因此，预计未来几年，商业银行鏖战货币基金的趋势仍然难以改变，早作布局的银行和基金公司更能保持竞争的优势。
余额宝2013年6月上线，半年时间从0到1853亿。余额宝成功唤起了中国网民的理财意识，导致个人储蓄存款大搬家，惊醒了沉睡中的银行。银行感受到互联网带来的剧烈冲击，寻求业务变革，据基金业内人士介绍，“尤其是中小型银行的意愿比较强烈。近两年一些万能险等业务被暂停之后，银行中间业务收入压力大，对发展余额理财显得更为积极。”
中国基金报记者统计发现，截至发稿，资产规模排名前50的银行中有46家上线了余额理财业务，其中25家银行的余额理财业务均起名为“XX宝”。据上述业内人士介绍，“现在上线了余额理财业务的银行大约有70家。有些银行看到自身的系统优势，积极升级系统优化体验，比如放开货币基金ATM机取款功能等。”
银行和余额理财功能不仅仅止于T+0、随存随取，记者体验部分银行的余额理财功能发现，银行的宝宝产品可以作为底层货币资金支付购买其它基金。比如民生银行的如意宝，用户签约购买如意宝后，购买基金通的产品可用如意宝支付并享受1折起的申购费率优惠。据公开资料显示，民生直销银行于2014年2月28日上线，是国内首家直销银行。经过三年的快速发展，目前民生直销银行客户数已突破580万，金融资产超过680亿元，余额理财产品“如意宝”申购金额逾1.5万亿元。 ... 网页链接