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全面布局养老产品大力开展养老金融教育

2018-10-11 00:00:00 编辑:基金速查网

[导读]:对于养老金融教育,王彦杰认为要从三个方面入手,一是要把短期的投资观念转换成长期的养老储备的概念,不要过度关注市场的短期波动;二是要打破保守的投资观念,把养老储蓄的概念转为养老增值的概念,投资者应该适度地放宽风险承受度,特别是年轻的朋友,应该选择一些积极的投资;三是要教育投资者提早准备,正确选择适合自己的养老产品。

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  “当前年轻人对养老的准备心态还不充分,投资者应尽早准备养老投资。”泰达宏利基金副总经理兼投资总监王彦杰表示。

  据悉,泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金正在发行中,将于10月19日结束募集。日前,王彦杰接受证券时报记者专访,分享了养老目标基金的投资理念与产品布局情况,并表示养老金融教育也是公募助力养老第三支柱建设的关键一环。

  对于泰达宏利基金养老目标基金的未来发展,王彦杰表示,将从三步全面布局养老目标基金:第一,基于泰达宏利泰和养老FOF,再发展稳健、积极等类型的目标风险基金系列产品;第二,拓展目标日期产品,根据投资者的特性设计目标日期产品;第三,发展创新产品,如给付型产品。把这三类产品做好,力争成为布局养老目标基金最完整的公司。

  王彦杰的全球资产配置经验拓宽了养老目标基金的投资视野。据介绍,泰达宏利泰和养老FOF将合格境内机构投资者基金和香港互认基金纳入投资范围,通过间接参与海外市场,增强分散风险的效应。

  今年4月,个税递延试点启动,试点结束后,公募基金有望在2019年5月以后纳入个人商业养老账户投资范畴,享受税收优惠政策,王彦杰建议投资者届时参与税延享受优惠,又可以清晰养老规划目标。

  养老目标基金自申报以来就备受关注,其发展也将面临挑战。王彦杰认为主要有两点挑战,第一,养老目标基金是新产品,没有很确定的历史业绩给投资者参考;第二,投资者特别是年轻投资者的养老意识未崛起,养老准备心态还不充分。

  对于养老金融教育,王彦杰认为要从三个方面入手,一是要把短期的投资观念转换成长期的养老储备的概念,不要过度关注市场的短期波动;二是要打破保守的投资观念,把养老储蓄的概念转为养老增值的概念,投资者应该适度地放宽风险承受度,特别是年轻的朋友,应该选择一些积极的投资;三是要教育投资者提早准备,正确选择适合自己的养老产品。

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